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【20230301169007】袁某非法经营案——非法利用POS机进行信用卡代还款行为的定性
关键词：刑事 非法经营罪 非法从事资金支付结算业务 信用卡套现 信用卡代还款 POS机
基本案情
法院经审理查明：2014年至2015年间，被告人袁某违反国家规定，使用其本人或他人的商户终端机具POS机，以虚构交易的方式，通过向持卡人的信用卡先还款再使用POS机刷卡将所还款项套出的方式，先后替陈某、朱某、王某等人持有的80余张信用卡进行“养卡”，支付货币资金累计达1100余万元，从中收取手续费共计1.2万元。案发后，公安机关扣押被告人袁某POS机、手机、银行卡、笔记本电脑等物。被告人袁某归案后如实供述了犯罪事实，并退缴违法所得1.2万元。
江苏省昆山市人民法院于2019年5月16日作出（2017）苏0583刑初752号刑事判决：一、被告人袁某犯非法经营罪，判处有期徒刑二年三个月，缓刑三年，并处罚金二万元；二、暂扣的违法所得一万二千元，予以没收；三、扣押的POS机、手机、银行卡、笔记本电脑等物，由公安机关依法处理。宣判后，被告人袁某未提出上诉，检察机关亦未抗诉，一审判决已发生法律效力。
裁判理由
法院生效裁判认为：被告人袁某违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的非法方式向指定付款方支付货币资金，累计金额达1100余万元，情节严重，其行为已构成非法经营罪。关于辩护人提出的被告人袁某不构成非法经营罪的辩护意见，不予采纳。被告人袁某归案后如实供述自己的罪行，并退缴违法所得，予以从轻处罚。
裁判要旨
行为人先垫资替信用卡持卡人归还到期透支款项，后使用POS机以虚构交易方式取回垫资款的，属于“非法从事资金支付结算业务”，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。
关联索引
《中华人民共和国刑法》第225条第3项一审：江苏省昆山市人民法院（2017）苏0583刑初752号刑事判决（2019年5月16日）
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