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南京市中级人民法院、南京市人民检察院、南京市公安局关于办理高利贷犯罪案件若干问题的意见（试行）
2011年12月12日
近年来，在信贷紧缩的背景下，民间借贷日益活跃，在促进资金优化配置、活跃金融市场的同时，高利贷滋长严重危害了金融秩序的稳定，成为滋生某些犯罪的温床。为依法惩处高利贷犯罪行为，维护正常的金融秩序，保护公民的合法财产权益，根据《刑法修正案（七）》等有关规定，现对高利贷犯罪案件具体应用法律若干问题提出如下意见：
一、借贷利率超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率4倍以上的借贷为高利贷。
金融机构同期、同档次贷款利率以中国人民银行公布的数据为准。
二、未经国家主管部门批准，以获取高额利息为目的，从事高利贷行为，数额较大，有下列情形之一的，以非法经营罪追究刑事责任。
（一）以暴力、胁迫等非法手段逼迫他人借款的；
（二）以暴力、胁迫、严重干扰他人正常工作、生活等非法手段或者利用黑恶势力索取债务的；
（三）因非法索债、逼债行为导致借款人自杀、精神失常或者造成其他严重人身损害的；
（四）造成其他严重危害后果或社会影响的。
三、数额较大是指个人发放高利贷人民币25万元以上或者非法所得人民币5万元以上，单位发放高利贷人民币100万元以上或者非法所得人民币20万元以上。
四、个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，依法构成高利转贷罪的，依照《刑法》第一百七十五条定罪处罚；同时构成非法经营罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
五、个人或单位实施本《意见》第二条之行为构成非法经营罪，同时触犯其他罪名的，依照有关规定追究刑事责任。
六、认定高利贷是否构成非法经营罪，既要考量借贷利率、数额等要件，又要考量高利贷行为的社会危害后果；既要考虑高利贷行为的违法性，同时也要考虑国家金融政策的变化，要从是否有利于经济发展、是否有利于社会稳定的角度严格区分罪与非罪的界限，在强调依法惩处的同时，又要依法保护正常的民间借贷行为。
对于个人或单位利用自有资金对外出借资金的行为，虽然利率超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率4倍以上的，一般不以非法经营罪论处；对于发放高利贷数额较大，但没有采取其他非法手段追债、索债的，一般也不以非法经营罪论处。
七、本《意见》自印发之日起施行。本《意见》施行后遇法律、法规或者司法解释有新规定时，以法律、法规和司法解释为准。
八、本《意见》由公、检、法机关内部掌握，不对外公布。
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